Los mitos más comunes sobre las inversiones

El mercado de inversiones está rodeado de mitos incluso más densos que los gráficos de velas de acciones. Detrás de su aparente simplicidad se esconde un sistema complejo de estrategias, cálculos y análisis, que a menudo son reemplazados por rumores y leyendas. Estas distorsiones desorientan tanto a los principiantes como a los inversores experimentados. Desmitificar los mitos más comunes sobre las inversiones es un paso importante hacia la construcción de una estrategia consciente, estable y rentable.

La mitología de la inversión no solo dificulta el comienzo, sino que también genera decisiones perjudiciales. Desentrañar los errores más arraigados ayudará a superar las ideas ingenuas, aprender a evaluar los riesgos reales y elegir estrategias efectivas.

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Invertir: solo para los ricos

Los mitos sobre las inversiones a menudo comienzan con la idea de que solo los poseedores de cuentas de seis cifras pueden ingresar al mercado. En la práctica, las oportunidades de inversión para principiantes han trascendido hace tiempo los círculos selectos. Por ejemplo, desde 2023, el bróker «Tinkoff Investments» ha permitido abrir cuentas individuales de inversión con depósitos desde 1000 rublos. Plataformas financieras como «Finam», «VTB My Investments» y «SberInvestor» ofrecen carteras predefinidas desde 10,000 rublos con compras adicionales mensuales desde 500.

No se necesita un capital de millones para crear una cartera efectiva, basta con tener un objetivo claro, disciplina y comprensión de las estrategias. Los fondos cotizados en bolsa (ETF), acciones de bajo costo, «bonos populares» OFZ con compras mínimas desde 1000 rublos: el acceso al mercado de valores no depende de la riqueza, sino de la conciencia financiera.

A mayor riesgo, mayor rendimiento: el mito básico sobre las inversiones

El siguiente estereotipo arraigado es que un alto riesgo siempre conlleva altas ganancias. Sin embargo, este principio no funciona de manera tan directa. Los riesgos de inversión no deben confundirse con el azar. Si un trader compra tokens poco conocidos sin análisis o invierte todo en una sola startup, es más una lotería que una inversión.

La plataforma Nasdaq mostró un rendimiento promedio de crecimiento de las acciones de gigantes tecnológicos (Apple, Nvidia, Microsoft) del 10 al 12% anual con una volatilidad moderada de 2022 a 2024. Mientras tanto, muchos «calientes» IPO con promesas de un crecimiento del 300% en los primeros seis meses terminaron con pérdidas del 70 al 90%.

La educación financiera implica no buscar el máximo riesgo, sino trabajar en cómo minimizar los riesgos al invertir a través de la diversificación, la gestión de lotes, la elección de instrumentos con rendimientos predecibles, como bonos del gobierno, ETF en el índice S&P 500, fondos REIT de bienes raíces.

Invertir es complicado

Una opinión que se alimenta activamente por el miedo a los términos y gráficos. Sin embargo, plataformas como «BCS World of Investments» y «Alfa Investments» han implementado consejos paso a paso, ajuste automático de carteras e incluso asistentes de voz.

Las inversiones para principiantes hoy en día se ven como elegir una de tres opciones: «cartera conservadora», «equilibrada» o «agresiva». La aplicación selecciona automáticamente acciones, bonos, divisas y distribuye las proporciones. Al usuario solo se le pide ser regular y estar atento.

Además, desmitificar los mitos sobre las inversiones implica decir que los bots de Telegram como @Richbot y canales de YouTube como «Independencia Financiera» o «Punto de Inversión» ofrecen formatos educativos simplificados. Iniciar inversiones desde cero es más fácil que abrir un depósito bancario. Todo se reduce a elegir un bróker, registrarse y transferir una cantidad mínima.

El éxito llega instantáneamente

Uno de los mitos más perjudiciales sobre las inversiones es esperar ganancias rápidas. En realidad, los ingresos se generan a través de un interés compuesto, es decir, a través de la reinversión de las ganancias. Por ejemplo, si un inversor coloca 50,000 rublos en un ETF del índice de la Bolsa de Moscú con un 12% anual, en 10 años, con depósitos mensuales de 5000 rublos, la cartera alcanzará casi 1,200,000 rublos. Pero si se detiene la reinversión y se retiran las ganancias en 2-3 años, el crecimiento se detendrá.

Invertir es un maratón, no un sprint. Incluso los gurús del mercado de valores, como Warren Buffett, acumularon capital durante décadas, invirtiendo en empresas sólidas como Coca-Cola, American Express, Wells Fargo, con ingresos constantes de dividendos y aumento en el precio.

Las inversiones requieren mucho tiempo

Un verdadero inversor no pasa 6 horas al día mirando gráficos. Gracias a la automatización, la mayoría de las acciones se realizan de forma pasiva. Los roboasesores en «Tinkoff Investments» o «Sberbank» permiten al inversor elegir parámetros una vez y luego el sistema distribuye activos, reequilibra la cartera y notifica sobre las caídas.

Las inversiones requieren de 15 a 30 minutos a la semana, suficientes para analizar noticias, verificar indicadores, realizar un posible reequilibrio. El tiempo principal se destina a desarrollar una estrategia y elegir instrumentos. Por ejemplo, la estrategia del «inversor perezoso» implica comprar ETF una vez al mes y ajustar las proporciones anualmente.

Trading e inversiones: un mismo concepto, un mito común

A menudo se confunden las inversiones con el trading, la compra y venta de activos en un solo día. El proceso requiere una reacción instantánea, análisis técnico y participación diaria. Las inversiones, en cambio, se basan en el análisis fundamental, pronósticos de crecimiento de empresas, evaluación de la solidez financiera.

El inversor mantiene acciones durante años, recibiendo dividendos, mientras que el trader cierra la posición en una hora. Por ejemplo, el fondo Berkshire Hathaway ha mantenido posiciones en Apple desde 2016, mientras que un trader puede comprar y vender las mismas acciones 10 veces al día sin recibir ni un centavo en dividendos.

Todos los activos son acciones

Los mitos sobre las inversiones a menudo reducen el concepto de «instrumentos» a acciones. Sin embargo, el mercado ofrece docenas de opciones: bonos corporativos (por ejemplo, PIK y MTS con un cupón del 11 al 13%), federales (OFZ-PD con pagos semestrales), ETF, fondos de criptomonedas, oro, bienes raíces, derivados.

Para los principiantes, es más beneficioso comenzar no con acciones, sino con bonos y fondos: los riesgos son menores, el concepto de rendimiento es predecible. Las inversiones en bienes raíces también generan ingresos pasivos, por ejemplo, al comprar un apartamento en Moscú con una renta de 60,000 rublos al mes, el retorno se logra en 12-14 años sin tener en cuenta el aumento del precio.

El bróker es el enemigo del inversor

Otro mito popular sobre las inversiones es la creencia de que el bróker gana con las pérdidas del cliente. En la práctica, el especialista obtiene ganancias a través de comisiones por transacción y generalmente está interesado en que el cliente permanezca en el sistema el mayor tiempo posible. Los principales brókers de Rusia, como «Tinkoff», «Sber», «VTB», «Otkritie», utilizan protección de fondos a nivel del Banco Central, un sistema de seguro de hasta 1.4 millones de rublos en la cuenta, ofrecen tarifas transparentes e informes. Además, la comisión por transacciones va del 0.03% al 0.1%, lo que hace que participar incluso con un capital mínimo sea justificado.

Solo los dividendos generan ingresos

Incluso las empresas rentables no siempre pagan dividendos. Por ejemplo, Amazon y Tesla no pagaron dividendos hasta 2024, sin embargo, sus acciones aumentaron en decenas de por ciento al año. El inversor obtiene ingresos no solo de los pagos de dividendos, sino también del aumento en el valor del activo. La inversión en bonos genera cupones, las acciones dividendos y crecimiento, los bienes raíces renta. Cada instrumento genera ingresos de manera diferente. La estrategia de inversión debe tener en cuenta los objetivos, desde ingresos pasivos hasta crecimiento de capital.

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Cómo comenzar a invertir y evitar errores:

  1. Abrir una cuenta de corretaje en una empresa con licencia y una calificación no inferior a «A» según NAUFOR.
  2. Elegir una estrategia: inversión pasiva a través de ETF o una cartera diversificada de bonos, acciones, bienes raíces.
  3. Calcular la meta financiera: por ejemplo, acumular 2 millones de rublos en 10 años con un rendimiento del 10% anual con una contribución mensual de 10,000.
  4. Analizar el nivel de riesgo y elegir los instrumentos adecuados: desde bonos del gobierno hasta acciones de crecimiento.
  5. Seguir la distribución de activos, no entrar en pánico ante las caídas, llevar un diario de inversiones.
  6. Revisar los resultados una vez al trimestre, realizar reequilibrios y ajustes en el plan.
  7. Continuar educándose: leer informes de empresas, asistir a cursos, estudiar plataformas de análisis como «InvestHeroes» o «TradingView».

La racionalidad es el único antídoto

Los mitos sobre las inversiones distorsionan la percepción y conducen a errores. Los estereotipos, como la necesidad de riqueza obligatoria o ganancias instantáneas, reemplazan la disciplina, la planificación y el análisis sensato. Las inversiones para principiantes no requieren millones en la cuenta, sino milímetros de sentido común. El mercado ofrece herramientas para cualquier objetivo: desde bonos hasta REIT, desde ISA hasta acciones de crecimiento. Un plan claro, comprensión de los riesgos y educación continua convierten las inversiones en un poderoso mecanismo para crear capital, no en un casino con imágenes atractivas.

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