I miti più diffusi sugli investimenti

Il mercato degli investimenti è circondato da miti più fitti delle azioni – dai grafici a candela. Dietro la semplicità apparente si nasconde un sistema complesso di strategie, calcoli e analisi, spesso sostituito da voci e leggende. Queste distorsioni ingannano sia i principianti che gli investitori esperti. Smascherare i miti più diffusi sugli investimenti è un passo importante verso la costruzione di una strategia consapevole, stabile e redditizia.

La mitologia degli investimenti non solo ostacola l’inizio, ma porta anche a decisioni perdenti. Svelare i più persistenti fraintendimenti aiuta a superare le ingenuità, imparare a valutare i rischi reali e a scegliere strategie efficaci.

Investire – solo per i ricchi

I miti sugli investimenti spesso iniziano con l’idea che solo coloro con conti a sei cifre possano permettersi di entrare nel mercato. Nella pratica, gli investimenti per i principianti sono da tempo al di là dei prescelti. Ad esempio, dal 2023 il broker “Tinkoff Investments” ha permesso di aprire un ISA con ricariche da 1000 rubli. Piattaforme finanziarie come “Finam”, “VTB My Investments” e “SberInvestor” offrono portafogli pronti da 10.000 rubli con ricariche mensili da 500.

Non è necessario avere milioni per creare un portafoglio funzionante: è sufficiente avere un obiettivo chiaro, disciplina e comprensione delle strategie. Fondi comuni di investimento (ETF), azioni a basso costo di ingresso, “obbligazioni popolari” OFZ-n con un acquisto minimo da 1000 rubli: l’accesso al mercato azionario è aperto alla consapevolezza, non al patrimonio.

Più alto il rischio, più alto il rendimento: il mito di base sugli investimenti

Un altro stereotipo consolidato: un alto rischio porta necessariamente a un alto profitto. Tuttavia, questo principio non funziona in modo così lineare. I rischi degli investimenti non devono essere confusi con il gioco d’azzardo. Se un trader acquista token poco conosciuti senza analisi o investe tutto in una startup – è una lotteria, non un investimento.

La piattaforma Nasdaq dal 2022 al 2024 ha mostrato un rendimento medio della crescita delle azioni delle giganti tecnologiche (Apple, Nvidia, Microsoft) nell’ordine del 10-12% annuo con una volatilità moderata. Allo stesso tempo, molti “caldi” IPO con promesse di crescita del 300% nei primi sei mesi si sono conclusi con perdite del 70-90%.

L’alfabetizzazione finanziaria non consiste nel cercare il massimo rischio, ma nel lavorare su come minimizzare i rischi degli investimenti attraverso la diversificazione, la gestione delle posizioni, la scelta di strumenti con rendimenti prevedibili – come obbligazioni di prestito federale, ETF sull’indice S&P 500, fondi REIT immobiliari.

Investire – difficile

L’opinione, alimentata dalla paura dei termini e dei grafici. Tuttavia, piattaforme come “BCS World of Investments” e “Alfa Investments” hanno introdotto suggerimenti passo dopo passo, autoimpostazione dei portafogli e persino assistenti vocali.

Gli investimenti per principianti oggi sembrano una scelta tra tre pulsanti: “portafoglio conservativo”, “bilanciato” o “aggressivo”. L’applicazione seleziona automaticamente azioni, obbligazioni, valute e distribuisce le quote. All’utente è richiesta solo regolarità e controllo.

Inoltre, smontando i miti sugli investimenti, è importante dire che i bot Telegram come @Richbot e i canali YouTube come “Indipendenza finanziaria” o “Punto di investimento” offrono formati di apprendimento semplificati. Investire da zero è diventato più semplice che aprire un deposito in banca. Tutto si riduce alla scelta del broker, alla registrazione e al trasferimento di una somma minima.

Il successo arriva istantaneamente

Uno dei miti più dannosi sugli investimenti è l’aspettativa di un rapido profitto. In realtà, il reddito si forma attraverso un interesse composto, cioè reinvestendo il reddito. Ad esempio, se un investitore investe 50.000 rubli in ETF sull’indice Mosbirzha al 12% annuo, in 10 anni con un contributo mensile di 5.000 rubli il portafoglio raggiungerà quasi 1.200.000 rubli. Ma se si interrompe il contributo e si preleva il reddito tra 2-3 anni, la crescita si fermerà.

Investire è una maratona, non uno sprint. Anche i guru del mercato azionario, come Warren Buffett, hanno accumulato capitale per decenni, investendo in aziende stabili – Coca-Cola, American Express, Wells Fargo – con un reddito costante dai dividendi e una crescita del prezzo.

Gli investimenti richiedono molto tempo

Un vero investitore non passa 6 ore al giorno sui grafici. Grazie all’automazione, la maggior parte delle azioni viene eseguita passivamente. I roboadvisor in “Tinkoff Investments” o “Sberbank” consentono all’investitore di scegliere una volta i parametri, dopodiché il sistema distribuisce automaticamente gli asset, riequilibra il portafoglio e avvisa delle perdite.

Gli investimenti richiedono 15-30 minuti a settimana – sufficienti per analizzare le notizie, controllare le metriche, eventualmente riequilibrare. La maggior parte del tempo è dedicato alla formulazione della strategia e alla scelta degli strumenti. Ad esempio, la strategia del “lazy investor” prevede l’acquisto di ETF una volta al mese e la correzione annuale delle quote.

Trading e investimenti – la stessa cosa: un mito diffuso

Spesso gli investimenti vengono confusi con il trading – l’acquisto e la vendita di asset durante la stessa giornata. Il processo richiede una reazione istantanea, analisi tecnica e coinvolgimento quotidiano. Gli investimenti, invece, si basano sull’analisi fondamentale, sulle previsioni di crescita delle aziende, sull’valutazione della stabilità finanziaria.

L’investitore detiene azioni per anni, ricevendo dividendi, mentre il trader chiude la posizione entro un’ora. Ad esempio, il fondo Berkshire Hathaway detiene azioni di Apple dal 2016, mentre un trader può comprare e vendere le stesse azioni 10 volte al giorno senza ricevere un centesimo di dividendi.

Tutti gli asset sono azioni

I miti sugli investimenti spesso restringono il concetto di “strumenti” alle azioni. Tuttavia, il mercato offre decine di opzioni: obbligazioni societarie (ad esempio, PIK e MTS con un coupon dell’11-13%), federali (OFZ-PD con pagamenti semestrali), ETF, fondi crittografici, oro, immobili, derivati.

Per i principianti è più vantaggioso iniziare non con le azioni, ma con le obbligazioni e i fondi: i rischi sono inferiori, il concetto di redditività è prevedibile. Gli investimenti immobiliari forniscono anche un reddito passivo – ad esempio, acquistando un appartamento a Mosca con un affitto di 60.000 rubli al mese, il ritorno dell’investimento si raggiunge in 12-14 anni senza considerare l’aumento del prezzo.

Il broker – nemico dell’investitore

Un altro mito diffuso sugli investimenti è che il broker guadagni sulle perdite del cliente. Nella pratica, lo specialista trae profitto dalle commissioni sul volume di scambi ed è spesso interessato a mantenere il cliente nel sistema il più a lungo possibile. I principali broker in Russia – “Tinkoff”, “Sber”, “VTB”, “Otkritie” – utilizzano la protezione dei fondi a livello della Banca Centrale, un sistema di assicurazione fino a 1,4 milioni di rubli sul conto, offrono una tariffazione trasparente e reportistica. Inoltre, la commissione per le transazioni va dallo 0,03% allo 0,1%, rendendo la partecipazione anche con un capitale minimo giustificata.

Solo i dividendi portano reddito

Anche le aziende redditizie non sempre pagano dividendi. Ad esempio, Amazon e Tesla fino al 2024 non hanno distribuito alcun dividendo, ma le loro azioni sono cresciute di decine di punti percentuali all’anno. L’investitore riceve reddito non solo dai pagamenti, ma anche dalla crescita del valore dell’attivo. Gli investimenti in obbligazioni portano cedole, le azioni dividendi e crescita, l’immobiliare affitti. Ogni strumento genera reddito a modo suo. La strategia di investimento deve tener conto degli obiettivi – dal reddito passivo alla crescita del capitale.

Come iniziare a investire ed evitare fraintendimenti:

1. Aprire un conto presso una società di brokeraggio con un rating non inferiore ad “A” secondo i dati NAUFOR.
2. Scegliere una strategia: investimento passivo tramite ETF o un portafoglio diversificato di obbligazioni, azioni, immobili.
3. Calcolare l’obiettivo finanziario: ad esempio, accumulare 2 milioni di rubli in 10 anni con un rendimento del 10% annuo con un contributo mensile di 10.000.
4. Valutare il livello di rischio e scegliere gli strumenti appropriati: dalle obbligazioni federali alle azioni di crescita.
5. Monitorare la distribuzione degli asset, non panico durante le cadute, tenere un diario degli investimenti.
6. Controllare i risultati una volta al trimestre, riequilibrare e correggere il piano.
7. Continuare a imparare: leggere i report delle aziende, frequentare corsi, studiare piattaforme di analisi come “InvestHeroes” o “TradingView”.

La razionalità è l’unico antidoto

I miti sugli investimenti distorcono la percezione e portano a errori. Gli stereotipi, come la ricchezza obbligatoria o il profitto istantaneo, sostituiscono l’essenza – disciplina, pianificazione e analisi obiettiva. Gli investimenti per i principianti non richiedono milioni sul conto, ma un briciolo di buon senso. Il mercato offre strumenti per ogni obiettivo: dalle obbligazioni ai REIT, dalle ISA alle azioni di crescita. Un piano chiaro, la comprensione dei rischi e un apprendimento costante trasformano gli investimenti in un potente meccanismo di creazione di capitale, non in un casinò con belle immagini.