Come investire per principianti: dove investire i soldi e come farlo correttamente

La libertà finanziaria da tempo non è più un ideale irraggiungibile: richiede non tanto grandi somme, quanto regolarità, disciplina e comprensione degli strumenti. Una volta l’investimento sembrava essere appannaggio dei banchieri, ora è diventata una realtà pratica per coloro che desiderano non solo risparmiare, ma anche aumentare il proprio patrimonio.

L’aumento del numero di utenti delle app di brokeraggio, l’accessibilità ai fondi con un ingresso minimo e l’aumento della conoscenza finanziaria hanno trasformato la domanda “come investire per i principianti” dalla teoria alla quotidianità. Il tasso medio sui depositi è inferiore all’inflazione e i soldi sul conto perdono valore. L’approccio passivo non funziona più, quindi è necessario un altro strumento: investire in attività reali.

L’investimento non è più una moda, ma una risposta alle sfide chiave delle finanze personali: come proteggersi dall’inflazione, come risparmiare per un appartamento. E questo percorso inizia con un passo semplice: capire come e dove indirizzare i primi fondi.

I primi passi del percorso: come iniziare a investire per i principianti

Il percorso degli investimenti non inizia dalla ricerca dell’azione più redditizia, ma dall’organizzazione delle finanze. Ogni inizio deve essere basato su un piano specifico: da dove proviene la somma, con quale regolarità viene indirizzata agli investimenti, qual è l’obiettivo temporale.

1. Passo 1 – costituzione di un fondo di riserva. Esempio: la spesa mensile è di 50.000 ₽, quindi il fondo di riserva dovrebbe essere di almeno 300.000 ₽. Il suo compito è proteggere dal prelievo di denaro dal conto di intermediazione in caso di spese impreviste.
2. Passo 2 – creazione del budget dell’investitore. Anche 5000 ₽ al mese, investiti regolarmente per 5 anni, creano un capitale di oltre 400.000 ₽ con un rendimento annuo medio del 10%.
3. Passo 3 – scelta del broker. Si considerano le commissioni, l’interfaccia, l’accesso agli strumenti. Per i principianti sono adatti Tinkoff, Sberbank, VTB, Alfa-Investimenti.

All’inizio non sono necessarie costruzioni complesse. È sufficiente avviare il processo con un ritmo chiaro e una logica semplice: guadagnato il reddito, effettuato il versamento, distribuito sugli asset.

Dove indirizzare i primi fondi

Il primo investimento non riguarda tanto il rendimento elevato, quanto lo sviluppo di un’abitudine. Come investire per i principianti: è meglio investire in strumenti con una struttura comprensibile e un rischio moderato piuttosto che inseguire le criptovalute o le IPO senza comprendere i meccanismi.

Un portafoglio iniziale ottimale include:

• 50% in fondi indicizzati al MOEX o all’S&P 500 (ad esempio, VTBE, FXRL, VOO);
• 30% in obbligazioni di prestito federale o obbligazioni societarie ad alto rating (OFZ 26240, obbligazioni societarie di “Gazprom”, “RZD”);
• 20% – un conto di risparmio con ricarica per i giorni no.

Con l’aumento del capitale, si aggiungono immobili, REIT, oro e azioni con dividendi. L’obiettivo principale è creare un mix bilanciato. Ogni attività ha una funzione specifica: crescita, protezione dall’inflazione, preservazione.

Cosa fare prima del primo investimento:

1. Costituire un fondo di emergenza pari a 3-6 mesi di spese.
2. Aprire un conto di investimento individuale (IIA) per la detrazione fiscale.
3. Attivare il pagamento automatico sul conto di intermediazione per la regolarità.
4. Studiare i concetti di base: diversificazione, rischio, volatilità.
5. Installare l’applicazione del broker e superare la verifica KYC.
6. Definire l’obiettivo di investimento personale (importo, termine, obiettivo).
7. Creare un portafoglio iniziale di fondi e obbligazioni.
8. Tenere traccia degli investimenti: tabella, app o Excel.
9. Evitare acquisti impulsivi: tutto secondo la strategia.
10. Impostare un promemoria per la ricarica mensile del portafoglio.

Ogni punto fa parte di un sistema in cui funziona la disciplina, non l’intuizione. Iniziare a investire senza errori dà un vantaggio per il futuro: minimo rimaneggiamento, massima stabilità.

Errori dei principianti investitori: trappole non ovvie

I principianti investitori spesso cadono negli stessi errori. Il primo errore è investire su consiglio di un conoscente senza analizzare lo strumento. Il secondo è acquistare azioni con tutti i mezzi senza considerare le riserve. Il terzo è cercare di speculare senza esperienza. Esempio: investire 100.000 ₽ in azioni di un emittente, ad esempio, TCSG, senza diversificazione. In caso di calo del prezzo del 30%, il portafoglio perde un terzo del valore. Inoltre, non ci sono obbligazioni o fondi che potrebbero bilanciare la perdita.

Un’altra trappola è la cieca fiducia nella crescita eterna. Le azioni non crescono linearmente. I mercati attraversano fasi di crescita e calo. È importante non solo comprare, ma anche non vendere in preda al panico. Senza una strategia di mantenimento, gli investimenti non funzionano.

Come imparare a investire da zero: istruzioni per i principianti

Per capire come investire, i principianti non devono necessariamente ottenere una seconda laurea. È sufficiente dedicare alcune ore alla settimana allo studio delle fonti corrette. I primi passi sono:

1. Lettura di libri: “The Intelligent Investor” di Benjamin Graham, “Rich Dad Poor Dad” di Robert Kiyosaki.
2. Esplorazione dei fondi tramite i siti dei broker: struttura, rendimento, composizione.
3. Pratica su un conto demo: acquisto di ETF, monitoraggio delle dinamiche.

Dopo questo, si passa all’analisi. Imparare l’analisi fondamentale consente di capire perché le azioni di Lukoil sono più stabili di quelle di Yandex, mentre l’analisi tecnica spiega i segnali di acquisto e i livelli di supporto. Un principio importante è non memorizzare, ma applicare. Un ETF acquistato fornisce una maggiore comprensione di dieci teorie. L’introduzione graduale delle conoscenze trasforma il principiante in un investitore consapevole.

Come scegliere una strategia e mantenerla

La strategia di investimento non riguarda solo la scelta degli asset, ma anche l’approccio alla gestione. Le strategie su come investire per i principianti si dividono in:

1. Conservativa: fino al 70% in obbligazioni, rendimento del 7-9% annuo.
2. Bilanciata: 50/50 azioni e obbligazioni, rendimento fino al 12%.
3. Aggressiva: oltre l’80% in azioni, possibile rendimento superiore al 15%.

La scelta dipende dall’orizzonte temporale. Per un obiettivo di risparmio in 3 anni, si adatta un approccio bilanciato. Per la pensione tra 20 anni, è ammissibile l’aggressività. L’importante è non cambiare strategia per emozioni. Le perdite fanno parte del processo. La tattica funziona solo se ci sono regole: date fisse di ricarica, riequilibrio trimestrale, verifica della struttura secondo il piano, non basata sulle emozioni. Questo trasforma gli investimenti dal caos in un sistema.

Fondamenti della gestione del rischio

Il rischio non è un nemico, ma uno strumento su come investire correttamente per i principianti. L’obiettivo è mostrare dove potrebbe esserci una caduta. I principi chiave della gestione del rischio sono:

• non investire gli ultimi soldi;
• non investire senza un fondo di emergenza;
• non tenere tutto in un unico asset;
• stabilire un limite di perdita (ad esempio, meno 10%).

Inoltre, aiuta la regola del 5% per posizione: nessun asset dovrebbe superare il 5% del portafoglio. Questo protegge dal crollo in caso di fallimento di un’azienda o di un settore in calo. Ogni decisione di investimento passa attraverso un filtro: quale parte del capitale occupa l’asset, quali sono i rischi, qual è la volatilità storica. Questo approccio libera dalle azioni basate sulla fortuna.

Scelta dell’asset: azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, immobili

Ogni classe di asset risolve un compito specifico. Le azioni generano crescita, le obbligazioni forniscono stabilità, i fondi comuni semplificano la gestione, gli immobili aggiungono un ancoraggio fisico. Indicatori:

1. Azioni: quote in società, alta volatilità, ma anche alto potenziale di crescita.
2. Obbligazioni: titoli di debito, reddito stabile, minori rischi.
3. Fondi comuni di investimento e ETF: portafogli pronti, minimi costi di tempo.
4. Immobili: affitto o aumento del valore, richiede un capitale considerevole.

Un mix ottimale è il seguente: 40% in fondi, 30% in obbligazioni, 20% in azioni, 10% in un conto di risparmio. Successivamente, riequilibrare man mano che il capitale cresce.

Conclusione

Ogni investimento fa parte di un unico piano. I soldi lavorano quando sono stabilite delle regole. L’acquisto pianificato di asset, la fissazione dell’obiettivo, il monitoraggio dei progressi, la minimizzazione delle emozioni sono la base su cui si costruisce la fiducia. La risposta alla domanda su come investire per i principianti risiede nella regolarità e nella chiarezza. Non sarà chi indovina la crescita a completare il percorso, ma chi mantiene il ritmo. Iniziare con un singolo acquisto, comprendere una singola strategia e disciplina calendario formano il risultato.